Как выглядит кредитный договор сбербанка образец. Как выглядит договор на потребительский кредит сбербанка

07.10.2020

У каждой стороны договора есть свои обязанности, ответственность и права, каждый производит свои действия ссылаясь на законодательные документы РФ и условия, прописанные в кредитном договоре. Выдавать заем может только юр. лицо. Субъектом сделки могут быть банки либо организации, имеющие право на выдачу денег в долг. Заемщик по кредитному соглашению – физ./юр. лицо, которое получает заем. Законодательство не прописывает особых запросов к заемщикам. Процентная ставка Соглашение на оформление займа предполагает обязательную процентную ставку по кредиту. Законодательство предусматривает, если размер ставки не прописан в соглашении, то она определяется по ставке рефинансирования Центрального банка. Для заемщика при намерении получить средства в заем важно определение полной цены кредита. Реальная переплата по займу часто разнится от прописанной ставки.

Образец кредитного договора сбербанка 2018: как не ошибиться при подписании

Прочие документы В зависимости от ситуации Небольшую сумму, как правило, можно получить при наличии только паспорта. В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия. Типовая форма договора потребительского кредита в сбербанке 2018 Сбербанк предоставляет программы потребительского кредитования:

Под поручительство физических лиц (ПФЛ).
Без обеспечения (БО).
Под залог недвижимости (ПЗН).
На рефинансирование – на покрытие взятых ранее займов, в этом или любом другом банке.

Рассмотрим основные требования, чтобы узнать, как получить потребительский кредит в Сбербанке.Типовой договор ипотеки Сбербанка 2018 года ипотеки имеет типовую структуру, однако в индивидуальных случаях банк может прописать по желанию заемщику конкретные особенности или нюансы сделки.

Индивидуальные условия кредитования в сбербанке

Таким образом, вы сразу можете трезво оценить ситуацию, выгоден ли вам такой кредит или нет, подсчитать, какая сумма переплаты и на сколько платежей можно разбить кредит Досрочное погашение кредита Погашение займа раньше времени. Чтобы убедиться, что у вас есть такая возможность в конкретном банке и это не принесёт для вас финансовых убытков, обязательно поинтересуйтесь этим вопросом. Часто банки устанавливают мораторий, то есть определённый промежуток времени, на протяжении которого кредит досрочно выплачен быть не может.

Чаще всего этот отрезок не превышает 6 месяцев. Также есть банки, которые за досрочное погашение кредита требуют выплатить некоторые проценты от общей суммы кредита либо другую фиксированную сумму. Существуют банки, которые вообще ничего не требуют за выполнение финансовой операции такого типа, вы просто можете выплатить кредит раньше срока и забыть о нём.

Как выглядит договор потребительского кредита сбербанк

Инфо

Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (потребительский кредит). Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий.

В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

суть сделки (преамбула);
предмет договора;
условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
права заемщика и кредитора;
условия возврата займа;
ответственность сторон;
условия разрешения спорных ситуаций;
реквизиты кредитора и заемщика.

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки.

Договор потребительского кредита в сбербанке 2018

Внимание

Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом): Существенные условия кредитного договора Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты.

Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится.

Все о договоре потребительского кредита

Необходимо своевременно ставить банк в известность при смене вашего места жительства, регистрации, смены работы, фамилии или имени и другой информации, которая имеет значение для кредитора. Банк может предложить вам подписать соглашение на передачу ваших данных в бюро кредитных историй. Это добровольное соглашение, но желательное, тем более, если ваша кредитная история позитивна.

Важно, чтобы всё было написано чётко и однозначно, чтобы проценты были указаны так, что их сразу видно, а не мелким шрифтом в потоке текста. Вы имеете право отказаться от подписания договора, если вас что-то смущает или не устраивает. После подписания договора вы получаете его копию на руки.
Стороны соглашения Сторонами соглашения выступают кредитор и заёмщик.

Оформление кредитного договора в 2018 году

И, самое главное, надо убедить служащих банка в состоятельности возвратить свой долг путем представления документа, который подтверждает финансовое состояние конкретного заемщика. К тому же необходимо предоставление справки с подтверждением его трудовой занятости. Кредитный калькулятор Сбербанка: Сумма кредита: рублей 1 млн.
2 млн. 3 млн. 4 млн. 0 5 млн. Оформить кредит в сбербанке условия и проценты 2018 Так, кредитор вправе потребовать некоторые из следующих бумаг: Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина Далеко не все банки работают с иностранцами, но некоторые выдают подобные кредиты. Паспорт требуется всегда, это основной документ, без которого заключить договор не получится Второй документ, который подтвердит личность заёмщика Это может быть загранпаспорт или даже водительское удостоверение.
Если заемщик имеет намерение досрочно расторгнуть договор, то он должен уведомить об этом банк в установленные в договоре сроки. Полная досрочная оплата осуществляется в порядке, размере и сроки, указанные в договоре. Договор может быть расторгнут по обоюдному согласию, о чем заключается соответствующее соглашение с порядком и размерами погашения оставшегося долга.
Также заемщик имеет право расторгнуть кредитный договор, обратившись в суд, в случае если:

кредитор не выполняет свои обязательства, например, им не вовремя предоставлен транш, не в полном объеме или не вовремя произведена оплата в адрес третьего лица и пр.;
кредитор увеличил процентную ставку или изменил условия погашения в одностороннем порядке;
договор не легитимный, т.е.

Как выглядит договор на потребительский кредит сбербанка

Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.Скачать образцы документов

Пример кредитного договора.скачать

Популярные материалы: 30.11.2017 Из этой статьи вы узнаете, какие сроки давности и в каких случаях применяются в … 28.11.2017 Расскажем также, как проверить, не находится ли жилье под обременением? Часто случается … Официальный сайт сбербанка россии Важно Заключение и подписание этого документа регламентирует статья 819 Гражданского кодекса РФ. Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий.

Как выглядит договор на потребительский кредит в сбербанке

Предметом договора Сбербанка является предоставление денежных средств в оговоренном размере на соответствующих условиях, а получатель кредита обязуется исполнять свои обязанности и также соблюдать условия договора. В договоре Сбербанка так же, как и в стандартном для всех кредитном договоре есть общие условия для всех и индивидуальные для каждого. Для оформления кредитного договора необходимо ознакомиться со всеми возможными видами кредитов и выбрать наиболее выгодный для вашего случая.

Согласно ст. 819 ГК, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить Проценты на неё.

Проценты на сумму займа определяются договором, если же они не определены, то их размер определяется существующей ставкой рефинансирования.

В случае заключения кредитного договора с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, заемщик обязан обеспечить возможность осуществления кредитором контроля за целевым использованием суммы займа. И в случае нарушения этого правила, а также использования денежных средств не по назначению, кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Залог, ипотека, поручительство, банковская гарантия — способы обеспечения исполнения обязательств.

Кредитный договор N__________

г. _________________ «____» ______________ 20__ г.

________________________________________________________________,

именуемый в дальнейшем «Кредитор», в лице _________________________,

действующего на основании ______, с одной стороны, и ___________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», в лице ___________________________________, действующего на основании ____________________________, с другой стороны, при совместном упоминании — «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

Статья 1. Предмет Договора

1.1. Общая размера кредита по настоящему Договору составляет ________________ руб. __ коп. Заемщик берет кредит на условиях, предусмотренных настоящим Договором, и обязуется соблюдать условия предоставления кредита, а также возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором.

1.2. Целью использования полученного кредита является:

______________________________________________________________

______________________________________________________________.

1.3. Кредит предоставляется на срок с «___» ________ 20__ года («Дата предоставления кредита») по «___» _________ 20__ года включительно («Дата погашения кредита»).

1.4. Условием возникновения прав и обязанностей Сторон по настоящему Договору является вступление в силу договора залога (ипотеки, поручительства, выдачи банковской гарантии, страхования риска не возврата кредита).

Статья 2. Порядок предоставления кредита

2.1. Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N _____________________.

2.2. Для получения кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы (по форме и содержанию, соответствующие требованиям гражданского законодательства РФ и нормативным правовым актам ЦБ РФ, а также соответствующие требованиям Кредитора):

— заявление на получение кредита;

— справку о доходах Заемщика за _______ месяцев, предшествующих получению кредита (если Заемщик — физическое лицо);

— бухгалтерский баланс Заемщика за отчетный период, предшествующий получению кредита (для юр.лица);

— решение общего собрания (или иного органа, уполномоченного на решение данного вопроса в соответствии с действующим законодательством РФ и учредительными документами Заемщика) о заключении Договора и одобрении его условий в случаях, предусмотренных учредительными документами Заемщика и/или законодательством РФ (для юр.лиц);

— иные документы, перечень которых определяется Кредитором самостоятельно и доводится до сведения Заемщика.

2.3. Предоставление кредита Заемщику по настоящему Договору осуществляется в наличной (безналичной) форме путем выдачи (зачисления) денежных средств (на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика (обслуживающего банка), (для физических лиц путем выдачи денежных средств наличными из Кассы Кредитора). В Договоре может быть указано предоставление кредита путем его зачисления на расчетный счет третьих лиц, указанных — Заемщиком в письменной форме.

2.4. Датой предоставления кредита считается день зачисления денежных средств на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика (обслуживающего банка).

Датой возврата кредита считается день поступления денежных средств от Заемщика в соответствии с п.4.3 в сумме, покрывающей объем требований Кредитора по настоящему Договору.

Статья 3. Проценты

3.1. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору ______%

(________________) процентов годовых на сумму кредита, указанную в п.1.1 настоящего Договора.

3.2. Размер процентной ставки за пользование кредитом может быть изменен Кредитором в одностороннем порядке в связи с изменением ставки рефинансирования ЦБ РФ.

3.3. При изменении процентной ставки за пользование кредитом Кредитор извещает об этом Заемщика заказным письмом в 3-дневный срок с момента принятия решения об изменении размера процентной ставки по адресу, указанному в настоящем Договоре.

При несогласии с изменением процентной ставки Заемщик направляет Кредитору заказным письмом уведомление о расторжении настоящего Договора в течение 7 (семь) дней с момента получения заказного письма, указанного в настоящем пункте. В этом случае обязательство, возникшее из настоящего Договора, действует до момента полного погашения Заемщиком задолженности по настоящему Договору, существующей на момент получения Кредитором уведомления о расторжении Договора.

В случае неполучения Кредитором письменного сообщения Заемщика о намерении расторгнуть Договор в течение 7 (семи) дней со дня направления Кредитором извещения об изменении процентной ставки, а также в случае непогашения в указанный в настоящем пункте срок имеющейся задолженности по кредиту и процентам Кредитор имеет право на взимание процентов за пользование кредитом по новой установленной ставке, начиная с первого дня после направления извещения.

3.4. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.5. Начисление процентов по кредиту начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредитором кредита Заемщику (образования задолженности по ссудному счету), и заканчивается днем возврата Заемщиком кредита, определяемого в соответствии п.2.4. настоящего Договора.

3.6. Процентный период для расчета сроков уплаты процентов устанавливается с 1 числа календарного месяца по последнее число календарного месяца включительно. Первый процентный период начинается с Даты предоставления кредита и заканчивается последним числом соответствующего календарного месяца. Последний процентный период заканчивается в Дату погашения кредита, а в случае досрочного погашения кредита — в день полного погашения Заемщиком задолженности по настоящему Договору (включая суммы санкций, а также вознаграждение банка), определяемого в соответствии с п.2.4 настоящего Договора.

3.7. Не позднее ____ числа каждого календарного месяца Кредитор в письменном виде уведомляет Заемщика о сумме начисленных процентов за прошедший период и реквизитах счета для уплаты процентов.

3.8. Уплата процентов осуществляется в денежной форме:

— путем перечисления средств на счет, указанный Кредитором в соответствии с п.3.7 настоящего Договора, со счета Заемщика, указанного в статье 10 настоящего Договора, и/или счетов, открытых Заемщиком в других кредитных учреждениях;

— взноса наличными денежными средствами в кассу Кредитора (только для физических лиц).

3.9. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно не позднее ____ числа текущего календарного месяца, а в последнем календарном месяце пользования кредитом — не позднее Даты погашения кредита.

3.10. В случае досрочного прекращения настоящего Договора в связи с полным погашением Заемщиком долга по настоящему Договору Кредитор в течение 1 (Один) рабочего дня с момента получения письменного извещения Заемщика о намерении полностью погасить задолженность по Договору в соответствии с п.4.2 настоящего Договора обязан письменно уведомить Заемщика о причитающихся с него суммах

процентов на дату, указанную в письменном извещении Заемщика.

3.11. В случае досрочного частичного погашения задолженности Заемщика по настоящему Договору уплата процентов, начисленных на досрочно погашаемую часть задолженности за соответствующий процентный период по дату фактического погашения части задолженности (кредитования ссудного счета Заемщика у Кредитора), производится в дату окончания текущего процентного периода.

3.12. В случае прекращения настоящего Договора по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством или настоящим Договором, размер процентов определяется на дату заключения соглашения о расторжении Договора, либо на дату вступления в силу решения суда о расторжении Договора. При этом проценты уплачиваются одновременно с датой погашения кредита.

Статья 4. Погашение кредита

4.1. Заемщик обязуется выплатить в рублях сумму кредита и начисленные проценты за пользование им, начисленные в соответствии с Настоящим Договором, а также вознаграждение и расходы Кредитора полностью, без каких-либо удержаний, в сроки, указанные в статьях 1, 3 настоящего Договора.

4.2. Заемщик вправе досрочно погасить задолженность по настоящему Договору, включая проценты по кредиту в полном объеме либо частично без дополнительного согласования с Кредитором. В этом случае Заемщик обязан не позднее чем за 3 (Три) рабочих дня до момента досрочного исполнения обязательства в части полного (частичного) возврата суммы кредита и начисленных процентов, а также банковского вознаграждения и расходов и сумм начисленных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по настоящему Договору письменно известить Кредитора о намерении и сроке досрочного полного (частичного) погашения указанных в настоящем пункте сумм.

4.3. Выплата сумм, указанных в п.4.1 настоящего Договора, осуществляется в денежной форме:

— путем перечисления средств со счета Заемщика, указанного в статье 10 настоящего Договора, и/или счетов, открытых Заемщиком в других кредитных учреждениях, взноса наличными денежными средствами в кассу Кредитора (только для физических лиц).

4.4. При неуплате Заемщиком в обусловленные Договором, действующим законодательством РФ или банковскими правилами сроки любой из сумм, причитающихся Кредитору, последний имеет право на сумму всей непогашенной задолженности, срок погашения которой наступил, начислять пени в размере 0,___% (Ноль целых _____________ сотых) за каждый день, пока соответствующая задолженность остается непогашенной. Сумма пеней подлежит уплате в дату окончания того процентного периода, за который они начислены.

4.5. Если при наступлении Даты погашения кредита или уплаты процентов по нему сумма поступивших денежных средств от Заемщика, недостаточна для погашения срочной к платежу задолженности в полном объеме, устанавливается следующая очередность:

1. Проценты за пользование кредитом.

2. Задолженность по основному долгу.

3. Начисленные пени.

4. Банковские расходы.

Статья 5. Банковские расходы

5.1. Заемщик возмещает Кредитору все понесенные последним расходы по проведению банковских операций в связи с исполнением настоящего Договора. Рассчитанный Кредитором размер банковских расходов доводится до сведения Заемщика в сроки и порядке, предусмотренных в статье 3 настоящего Договора применительно к уведомлению Заемщика о размере подлежащих уплате процентов.

5.2. Указанные в настоящей статье суммы вносятся Заемщиком одновременно с уплатой процентов в соответствии со статьей 3 настоящего Договора.

Статья 6. Права и обязанности Заемщика

6.1. Заемщик имеет право:

6.1.1. Требовать предоставления кредита в объеме, сроки и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, при наличии свободных ресурсов у Кредитора.

6.2. Заемщик обязан:

6.2.1. Своевременно и в соответствии с установленным настоящим Договором порядком производить погашение суммы кредита.

6.2.2. Соблюдать сроки осуществления прав и исполнения обязанностей, установленные статьями 1, 3, 4, 9 настоящего Договора.

6.2.3. Использовать кредит только на цели, определенные Договором.

6.2.4. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставляет Кредитору: (имущество в залог (указать предмет залога, его оценка, у кого из сторон находится заложенное имущество), банковская гарантия (указать гаранта, сумму, на которую гарантия выдана и ее срок), поручительство (указать поручителя)).

6.2.5. Заемщик не имеет права уступать свои права по Договору третьим лицам без письменного согласия Кредитора.

6.2.6. В случае возникновения обстоятельств, которые повлекли или могут повлечь за собой неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком условий Договора, а также обстоятельств, предусмотренных п.7.1.2.3 Договора, незамедлительно письменно информировать Кредитора об этих обстоятельствах и о мерах, принимаемых Заемщиком для исполнения условий Договора.

Статья 7. Права и обязанности Кредитора

7.1. Кредитор имеет право:

7.1.1. В одностороннем порядке производить увеличение процентной ставки за пользование кредитом по настоящему Договору в соответствии с п.3.2 настоящего Договора.

7.1.2. Досрочно истребовать задолженность Заемщика по Договору в следующих случаях:

— неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему Договору, если такое нарушение со стороны Заемщика продолжается более 7 (Семи) календарных дней с даты его совершения.

— если какая-либо информация или документ, представленный Заемщиком, окажутся недостоверными или недействительными по любым основаниям.

— Наступления любого из нижеследующих обстоятельств:

— к Заемщику будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого Кредитор признает значительным;

— в отношении Заемщика будет применена конфискация имущества на сумму, которую Кредитор признает существенной;

— наложения ареста на имущество Заемщика, иного ограничения правомочий владения, пользования и распоряжения;

— передачи значительной части или всего имущества Заемщика в собственность, владение, пользование или залог третьим лицам без согласования с Кредитором (при этом значительность переданного имущества определяется Кредитором самостоятельно);

— привлечение Заемщиком других кредитов и/или займов, сроки погашения которых наступают в период до окончания действия Договора без согласования с Кредитором, выдачи Заемщиком поручительств по обязательствам третьих лиц, объявления Заемщика несостоятельным (банкротом) или возбуждения в отношении Заемщика производства по делу о несостоятельности (банкротстве) по основаниям и в порядке, предусмотренным действующим законодательством РФ о несостоятельности (банкротстве);

— принятия решения о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного (складочного) капитала Заемщика.

7.1.3. В случае наступления любого из обстоятельств, предусмотренных п.7.1.2 настоящего Договора, Кредитор имеет право потребовать в письменной форме досрочного исполнения обязательства в части обязанностей Заемщика перед Кредитором по настоящему Договору в полном объеме и объявить все выданные по настоящему Договору суммы вместе с начисленными на них процентами, подлежащими возврату в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты выставления требования Кредитором. В этом случае Датой погашения кредита считается последний день установленного настоящим пунктом срока для погашения задолженности.

7.1.4. В случае непогашения задолженности Заемщика перед Кредитором в обусловленный пунктом 7.1.3 срок Кредитор вправе на сумму всей непогашенной задолженности начислять пени в размере и на условиях п.4.4 настоящего Договора.

7.1.5. Кредитор имеет право уступить свои права по Договору другим кредитным организациям без согласия Заемщика. Правопреемники приобретают те же права и обязанности по отношению к Заемщику по данному Договору, что и Кредитор. В случае уступки прав Кредитора по настоящему Договору другим кредитным организациям Кредитор обязан незамедлительно сообщить Заемщику о совершенной уступке прав по

настоящему Договору с указанием всех реквизитов Цессионария.

7.1.6. Без распоряжения Заемщика списывать с его счета любые суммы с пределах задолженности Заемщика перед Кредитором, включая сумму основного долга, суммы процентов, суммы пеней, банковских расходов, начисленных в пользу Кредитора по Соглашению, по мере наступления сроков погашения указанной задолженности.

7.2. Кредитор обязан:

7.2.1. Выдать Заемщику кредит на условиях и в сроки, предусмотренные настоящим Договором путем перечисления денежных средств на расчетный (корреспондентский) счет Заемщика (обслуживающего банка) или (путем выдачи Заемщику денежных средств наличными из кассы Кредитора).

7.2.2. В случаях и в сроки, предусмотренные п.п.3.2, 9.8 настоящего Договора, извещать Заемщика по адресу, указанному в настоящем Договоре.

Статья 8. Срок действия Договора

8.1. Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами.

8.2. Окончание срока действия Договора определяется датой получения Кредитором всех причитающихся по Договору сумм.

8.3. Настоящий Договор расторгается в одностороннем порядке по требованию Кредитора в случаях, предусмотренных настоящим Договором. Заемщик вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке в случае, предусмотренном п.3.3 настоящего Договора.

8.4. Настоящий Договор изменяется в одностороннем порядке Кредитором в случаях, предусмотренных Договором.

Статья 9. Дополнительные условия

9.1. Отношения сторон по настоящему Договору, в части, не урегулированной Договором, регулируются действующим законодательством РФ.

9.2. В случае внесения в действующее законодательство или в правила банковского и/или валютного регулирования Российской Федерации изменений, которые могут препятствовать Сторонам исполнять свои обязательства по Договору, Стороны обязуются провести консультации для урегулирования расчетов по Договору. В случае, если Стороны не придут к соглашению об урегулировании расчетов в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с момента возникновения упомянутых изменений. Стороны приобретают равное право выставить требование о досрочном погашении кредита.

9.3. Все споры, вытекающие из применения и толкования настоящего Договора, подлежат урегулированию путем переговоров (претензионный порядок).

9.4. В случае не достижения согласия сторон в порядке, указанном в п.9.3 настоящего Договора, возникшие споры подлежат рассмотрению в Арбитражном суде ______________.

9.5. Если дата выплаты любых сумм по Договору придется на день, не являющийся рабочим днем, то выплата этих сумм будет осуществлена не позднее следующего рабочего дня.

9.6. Каждая из Сторон по Договору сохраняет строгую конфиденциальность полученной от другой Стороны информации, составляющей коммерческую, налоговую или банковскую тайну в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

9.7. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то представителями Сторон.

9.8. В случае изменения адресов Стороны обязуются сообщить об этом друг другу незамедлительно и в письменном виде.

9.9. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу.

Статья 10. Реквизиты сторон:

КРЕДИТОР: ЗАЕМЩИК:

_______________________________ _______________________________

Главный бухгалтер Главный бухгалтер

_______________________________ _______________________________

_________________ / / ________________ / /

Кредитный договор

Мы, (ФИО) , с одной стороны,

и (ФИО) , с другой стороны,

заключили настоящий договор о нижеследующем.

Оформление кредитного соглашения обычно занимает немало времени. Рассмотрение заявки, подготовка пакета документов, поиск поручителей и отвечающего требованиям залога – все этапы требуют много усилий, и не каждый готов к этому.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Хорошим выходом стает заем наличными без подтверждения дохода. Такие предложения по кредитованию остаются востребованными, хотя не всегда имеют выгодные условия.

Что это такое

Кредитный договор – это соглашение между банком и физическим лицом о том, на каких условиях и на какой срок банк может предоставить кредит, то есть некоторую сумму денег, которую получатель обязуется вернуть с процентами в установленный срок.

В этом документе прописываются все нюансы данной операции, обязательства и права каждой стороны соглашения.

Важные понятия

Составляя договор на оформление кредита, обязательно следует рассмотреть все его особенности.

В первую очередь, в кредитном договоре указывается сумма, которую вам предоставляет банк, валюта этого кредита, проценты, которые будут вам начислены, комиссии и штрафы при несвоевременной выплате денег или других нарушениях договора.

А также, каким способом банк выдаёт вам кредит, график платежей по кредиту с конкретной датой и сумой, которая должна быть выплачена в этот день.

При подписании такого типа договоров, необходимо, в первую очередь, обратить внимание на несколько главных пунктов документа.

Таковыми являются:

Стоимость кредита	Это полная сумма, в которую вам обойдётся кредит. Она высчитывается путём добавления до основного долга (денег, которые вы взяли у банка) процентов, которые вы обязаны выплатить за то, что вы пользуетесь данным кредитом и плюс комиссии за услуги банка. Таким образом, вы сразу можете трезво оценить ситуацию, выгоден ли вам такой кредит или нет, подсчитать, какая сумма переплаты и на сколько платежей можно разбить кредит
Досрочное погашение кредита	Погашение займа раньше времени. Чтобы убедиться, что у вас есть такая возможность в конкретном банке и это не принесёт для вас финансовых убытков, обязательно поинтересуйтесь этим вопросом. Часто банки устанавливают мораторий, то есть определённый промежуток времени, на протяжении которого кредит досрочно выплачен быть не может. Чаще всего этот отрезок не превышает 6 месяцев. Также есть банки, которые за досрочное погашение кредита требуют выплатить некоторые проценты от общей суммы кредита либо другую фиксированную сумму. Существуют банки, которые вообще ничего не требуют за выполнение финансовой операции такого типа, вы просто можете выплатить кредит раньше срока и забыть о нём. Конечно, это очень выгодно для вас, если вы считаете, что сможете погасить кредит досрочно
Штрафы и пени – это наказания заемщика за несвоевременную выплату кредита	Чаще всего, банк устанавливает процент, то есть сумму, которую переплачивает пользователь за каждый пропущенный день. Часто в этом пункте прописываются меры наказания для тех, кто задерживает выплату на долгий срок (от 10 дней). Таких должников могут заставить выплатить весь остаток кредита за один раз
Если кредит на большую сумму, банк может потребовать наличие поручителя (третьего лица, которое может поручиться за своевременную выплату денег и в случае, если должник этого сделать не может, то поручитель должен сам заплатить за него)	В таком случае, подписывается договор поручительства и его экземпляр предоставляется банку, поручителю и получателю кредита. Бывают случаи, когда кредит очень большой, то банк требует от получателя застраховать свою жизнь. Это тоже обязательно прописывается в кредитном договоре

Необходимые документы

Для получения кредита необходимо предоставить такой пакет документов:

Паспорт.
Справка о заработной плате как минимум за последние полгода.
Копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров работодателя.
При оформлении займа под поручительство предоставляются документы поручителя.
При оформлении кредита под обеспечение имущества нужно предоставить документы на предмет залога.

Законодательная база

В ст. 820 ГК РФ указано, что договор, заключаемый с любым банком России, должен быть оформлен письменно, форма может быть произвольной, может быть использован типовой бланк.

Не исполнение данного требования влечёт за собой недействительность такого соглашения. Также договор кредитования регулируют такие законы:

ФЗ № 395 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г.
ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.
Разные соглашения и постановления Центрального банка, Ассоциации банков и т.п.

При этом большое значение имеют реальные случаи из юридической практики — часто суд выносит постановления в пользу заемщиков, заставляя банки менять условия соглашений и платить клиентам неустойки.

Чаще всего заёмщики интересуются, как можно расторгнуть договор в одностороннем порядке. Это возможно, только с некоторыми трудностями.

Нужны весомые аргументы или обстоятельства прекращения такого договора. В любом случае, расторжение договора происходит в судебном процессе.

Образец заполнения кредитного договора

Образец является одинаковым для всех банковских учреждений. Естественно, что в нём нет конкретных цифр, ведь это индивидуально для каждого клиента. Бланк кредитного договора можно .

Структура кредитного договора с физическим лицом:

ФИО представителя банка, ФИО получателя кредита, серия и номер его паспорта, кем выдан и когда.
Предмет договора.
Условия предоставления кредита.
Порядок пользования кредитом и его возврата.
Права и обязанности сторон.
Обеспечение исполнения обязательств.
Ответственность сторон.
Срок действия договора. Заключительные положения.
Адреса и реквизиты сторон, подпись заёмщика и кредитора.

Существенные условия

В кредитном договоре существуют общие условия кредитования (материальная обеспеченность, целевой характер, возвратность, срочность, платность), а также индивидуальные условия.

К индивидуальным принадлежат:

Реквизиты.
Сумма кредита.
Срок его выплаты.
Проценты, которые будут начисляться.
Порядок погашения кредита, конкретный график и т. д.

С этими условиями, которые касаются конкретно вас, вы сможете ознакомиться непосредственно перед подписанием договора с сотрудником банка.

Стоит очень внимательно изучать весь договор, а не только его отдельные пункты, чтобы избежать недоразумений в будущем.

Банк может предложить вам подписать соглашение на передачу ваших данных в бюро кредитных историй.

Это добровольное соглашение, но желательное, тем более, если ваша кредитная история позитивна.

Важно, чтобы всё было написано чётко и однозначно, чтобы проценты были указаны так, что их сразу видно, а не мелким шрифтом в потоке текста.

Вы имеете право отказаться от подписания договора, если вас что-то смущает или не устраивает. После подписания договора вы получаете его копию на руки.

Стороны соглашения

Сторонами соглашения выступают кредитор и заёмщик. У каждой стороны договора есть свои обязанности, ответственность и права, каждый производит свои действия ссылаясь на законодательные документы РФ и условия, прописанные в кредитном договоре.

Выдавать заем может только юр. лицо. Субъектом сделки могут быть банки либо организации, имеющие право на выдачу денег в долг.

Заемщик по кредитному соглашению – физ./юр. лицо, которое получает заем. Законодательство не прописывает особых запросов к заемщикам.

Процентная ставка

Соглашение на оформление займа предполагает обязательную процентную ставку по кредиту.

Законодательство предусматривает, если размер ставки не прописан в соглашении, то она определяется по ставке рефинансирования Центрального банка .

Для заемщика при намерении получить средства в заем важно определение полной цены кредита. Реальная переплата по займу часто разнится от прописанной ставки.

В ее состав могут включаться комиссия за выдачу средств, оплата за использование счета для обслуживания долга, сумма страхования.

Данные платежи ведут к большому повышению затрат заемщика, поэтому перед заключением соглашения нужно изучить его образец.

Срок действия

В каждом договоре есть определённый график платежей и срок, на какой рассчитан кредит, то есть, время, за которое его необходимо выплатить.

Если заёмщик не выплачивает вовремя кредит, то за просроченные дни обязан будет выплатить отдельный процент.

Видео: кредитный договор

Займы могут выдаваться на несколько месяцев и быть кратковременными либо на несколько лет. Бывают и долгосрочные займы на период до 30 лет, к примеру – на покупку жилья.

В Сбербанке для физических лиц

Сбербанк – один из самых главных и больших банков России. Предметом договора Сбербанка является предоставление денежных средств в оговоренном размере на соответствующих условиях, а получатель кредита обязуется исполнять свои обязанности и также соблюдать условия договора.

Январь 2019

Получить потребительский кредит – задача несложная. Однако если человек, принявший такое решение, задумывается о последствиях своих действий, то ситуация уже не выглядит слишком простой. Необходимо учесть ряд факторов, например, выбор банка, который даст кредит. Кроме того, полезно предварительно поинтересоваться у его сотрудников, на каких условиях будут получены нужные средства, насколько содержание и предмет кредитного договора соответствуют юридическим нормам, и насколько объективно он отражает обоюдные права и обязанности его участников.

Что такое кредитный договор?

Кредитный договор является письменно оформленным двусторонним соглашением, согласно которому финансовая организация, с одной стороны, обязуется выдать в личное пользование определённую материальную сумму (кредит) клиенту на специальных условиях, указанных в документе. А лицо, получившее средства, со своей стороны, обещает вернуть их в полном объёме и в указанный срок, дополнительно беря на себя обязанность погасить процентные начисления за использованный капитал.

Данная бумага представляет собой один из независимых и автономных вариантов договора займа. Это позволяет применять к ней аналогичные нормы, если иное не оговорено законодательно, не прописано в правилах потребительского кредитования и не противоречит самой сути составленной бумаги. В отличие от типового займа, данный способ кредитования классифицируется в юридической практике как консенсуальный, поскольку набирает силу только после достижения его участниками всех указанных требований и условий. Кроме того, он попадает под категорию возмездных, так как погашение взятой в долг суммы осуществляется клиентом банка в рамках действия процентных ставок, указанных в соглашении.

Общие условия кредитного договора регулируются нормативно-правовыми актами, а дополнительные пункты основных разделов могут быть составлены на усмотрение участников сделки.

Гражданский кодекс

Какой статьёй гражданского кодекса регламентируется кредитный договор? Опираясь на действующее законодательство, данный документ классифицируется как гражданско-правовое потребительское соглашение. Это означает, что двусторонние обязанности, складывающиеся между организацией, оформившей заём, и лицом, его получившим, имеют частноправовую юридическую окраску. При этом денежные отношения его участников осуществляются в соответствии с правилами и нормами ГК РФ. При его оформлении обе стороны обязаны руководствоваться основополагающими принципами свободы и добровольности в процессе заключаемого соглашения, если иные действия не предусмотрены нормативно-правовой государственной базой. Так гласит закон - в частности, ст 819 ГК РФ.

Статья не только даёт полное определение данному действию. Однако она самым подробным образом регулирует практическое применение соглашения, согласно которому финансовое учреждение, выдавшее деньги на условиях потребительского кредитования, принимает на себя обязательства действовать по условиям, приписанным в документе, соблюдая при этом как размеры займа, так и процентные ставки по нему - не выходя при этом за указанные в тексте рамки. Заёмщик, соответственно, берёт на себя задачу своевременно возместить все средства и погасить процентные переплаты. Если никакие другие действия участников не оговорены дополнительно, то документ, согласно 819 ст., набирает юридическую силу не по факту его подписания - моментом заключения кредитного договора выступает получение заинтересованным лицом необходимой суммы от кредитора.

Права и обязанности сторон по кредитному договору

Для заключения кредитного договора требуется не только соответствие всем требованиям, которые предъявляются законом к его непосредственным участникам. Не менее важно понимание обоюдных прав и обязанностей, которые придётся исполнять после того, как подписи под документом будут поставлены. При этом следует понимать, что в качестве кредитора могут выступать не только банки и частные финансовые компании, но и иностранные организации, физические или юридические лица. Независимо от того, кто даст деньги, соглашение регулирует как права, так и обязательства по факту совершённой сделки. Как правило, они стандартные, но стороны могут вносить свои коррективы.

Обязанности кредитора по кредитному договору:

потребность выдать клиенту требуемую денежную сумму установленными законом способами;
принимать погашение долговых обязательств по договору и размещать их на нужных расчётных счетах;
по первому запросу клиента, оформившего настоящий займ, предоставлять ему сведения об остаточной части задолженности, либо прекращение кредитных обязательств по факту закрытия всей суммы (эта информация должна подтверждаться специальной справкой).

Человек, выступающий по данному документу в роли заёмщика, в свою очередь обязан:

Принять в личное пользование запрашиваемые средства в нужном ему объёме. Распорядиться ими в соответствии с целями, прописанными в соглашении. Если пункт о целевом предназначении отсутствует, заёмщик вправе применять их по собственному усмотрению, не информируя о своих действиях банк.
К моменту подписания сделки клиент должен предоставить правдивую персональную информацию и дополнительные сведения о себе, которые требует кредитор. Справка! За умышленное искажение данных или использование подложных бумаг и справок к нарушителю может быть применена уголовная ответственность и реальный срок лишения свободы.
Платежи должны носить регулярный характер - согласно установленного графика погашения долга.
Если в договоре есть страховые взносы, то их следует оплачивать вовремя.

Банк наделен правами:

списывать необходимые к погашению суммы с других счетов и источников дохода заёмщика, если он уклоняется от своих прямых обязанностей;
поскольку предметом кредитного договора могут быть не только денежные средства, но и имущественные ценности, компания может подать иск об их временной конфискации;
по объективным причинам прекратить договорные отношения в досрочном порядке и инициировать исполнение заёмщиком платёжных обязательств в полном объёме раньше установленного соглашением периода времени;
применять все законные рычаги воздействия на неплательщика и обращаться в судебные органы для защиты своих интересов.

Клиент банка правомочен:

частично досрочно вносить текущие выплаты с целью скорейшего выполнения своих финансовых обязательств;
требовать доступ к сведениям о состоянии своей кредитной задолженности в любое удобное для него время;
ознакомиться с порядком оформления кредитного договора и ставить под ним свою подпись только в случае полного согласия со всеми пунктами документа;
до момента получения денежных средств на руки отказаться от услуг банка и расторгнуть договор досрочно в одностороннем порядке.

Виды кредитного договора

Целевой – средства идут на приобретение конкретного товара.
Нецелевой – заёмщик не обязан давать финансовому учреждению отчёт, куда именно он потратил взятые в долг деньги.
Обеспеченный – имеется ввиду наличие поручителей.
Необеспеченный – без их присутствия.
С восстанавливаемыми лимитными средствами либо без таковых – займ берётся разово и больше не пополняется.
Инвестиционный – денежные средства идут на развитие собственного бизнеса. Процент по таким договорам контролируется государством и не может выходить за установленные рамки.
С начислением процентных ставок и без них. В последнем случае все переплаты компенсируются государством. Пример – ипотечное кредитование в рамках участия в различных федеральных проектах и программах.
Реструктуризация и рефинансирование – заключается, когда возникает потребность в обеспечении финансовой возможности клиента совершать платежи своевременно и в полном объёме. В данной ситуации процедура оформления кредитного договора фактически представляет собой передачу долга в другое банковское учреждение, когда клиент погашает за счёт полученных средств свой первоначальный долг.

Порядок оформления кредитного договора

Перед тем как оформить соглашение, компания требует от клиента предоставить необходимые к рассмотрению заявки документы. Если сторонами по кредитному договору выступают банк и физическое лицо - их перечень стандартный. Если в сделке участвуют иностранные кредиторы или юридические лица – этот список может быть расширен. Далее руководство организации рассмотрит заявку и примет решение - разрешить кредитование или отклонить сделку.

Перед подписанием основного соглашения, в зависимости от ситуации, могут быть подписаны сопутствующие документы – залоговый, страховой, поручительский. Настоящий кредитный договор должен быть заключён в форме, регламентированной законодательно, в письменном виде и в двух экземплярах.

Срок действия договора

Кредитный договор считается заключённым с момента получения займа и действует на срок, указанный в документе. Этот период определяется индивидуально. Как правило, потребительское кредитование распространяется на несколько лет - в основном это 2-3 года. Если речь идёт о покупке недвижимости или автомобиля, то эти рамки более расширены. С юридической точки зрения срок действия договора прекращается по факту полного погашения долговых обязательств.

Видео по теме

18.02.2019, Сашка Букашка

Кредитный договор Сбербанка – это соглашение, по которому банк выделяет гражданину кредитные (заемные) средства, а гражданин обязывается вернуть их с процентами в оговоренном порядке. Давайте разбираться, что скрывает в себе этот важнейший финансовый документ и на какие нюансы стоит обратить особое внимание при подписании.

Банковский кредит – это сделка между гражданином-заемщиком и банком, которая имеет правила оформления, регламентированные Гражданским кодексом и другими законами. Основным документом при этом является кредитный договор. ГК РФ регламентирует, чтобы он обязательно был составлен в письменной форме и подписан всеми сторонами сделки. Условия такого документа являются обязательными для исполнения, поэтому к его содержанию необходимо проявить максимальное внимание еще перед подписанием. Ведь потом отменить или изменить что-то будет практически невозможно.

Понятие кредитного договора

Кредитный договор – это письменное соглашение о выделении банком денег на нужды заемщика (гражданина или организации) при соблюдении определенных условий. Например, ипотека или покупка автомобиля. Или просто нужны деньги для похода в магазин (). Заключение и подписание этого документа регламентирует . Соглашение должно иметь четкую структуру, которая не закреплена законодательно, но обязательно должна включать в себя ряд существенных условий. В частности, в нем должны обязательно быть такие разделы, как:

суть сделки (преамбула);
предмет договора;
условия предоставления займа: сумма, проценты и сроки;
обязанности обеих сторон: кредитора и заемщика;
права заемщика и кредитора;
условия возврата займа;
ответственность сторон;
условия разрешения спорных ситуаций;
кредитора и заемщика.

Еще у соглашения обязательно должен быть номер, дата его подписания и подписи обеих сторон сделки. Перед заключением кредитного договора вы должны внимательно ознакомиться с ним. При необходимости в текст можно внести изменения, ведь заемщик не обязан подписывать документ, который его не устраивает. Обычно начало соглашения выглядит примерно так (представлен образец кредитного договора Cбербанка с физическим лицом):

Существенные условия кредитного договора

Как у каждого документа у соглашения с банком о выделении кредита есть главные и дополнительные пункты. Например, в абсолютно любом таком соглашении должна быть указана сумма денег, которую банк дает в долг. Ее размер и проценты, которые заплатит за пользование финансами заемщик, обязательно должны быть согласованы, без этого существенного требования сделки попросту не состоится. Законодательно закреплено, что также важным пунктом является:

сумма вашего кредита;
процентная ставка (в год);
порядок и сроки погашения;
полная стоимость кредита.

Как правило, изменить эти пункты в одностороннем порядке нельзя. Кредитный договор ипотека, автокредит или обычный потребительский займ предполагает их наличие. А вот текст документа у разных банков будет существенно отличаться. Например, это касается принципа погашения задолженности. Существует два способа…

– когда проценты рассчитываются сразу за все время пользования кредитом и платежи разбиваются таким образом, чтобы они были одинаковыми в течение всего периода погашения займа. Это менее выгодно, чем дифференцированные платежи, поскольку в первое время заемщик выплачивает маленькие части основного долга, поэтому сумма процентов за все время пользования кредитом получаются больше.

Дифференцированный способ – в этом случае на равные части разбивается только сумма займа, поэтому сумма с каждым платежом уменьшается за счет сокращения долга и уменьшения процентов на остаток. Банки обычно практикуют такой способ в ипотеке или автокредитах. В потребительских займах он встречается реже.

Например, образец договора потребительского кредита Cбербанка содержит такой пункт:

Кроме того, очень важно в каких условиях происходит досрочное погашение кредита. Например, Договор Тинькофф Кредитная карта обычно предполагает возможность льготного периода, в течение которого заемщик имеет право вернуть средства на карту без начисления процентов, т.е. использовать их бесплатно. Но обычно надо следить за тем, чтобы за досрочное погашение займа банк не требовал дополнительных комиссий или не назначал штрафов.

Кстати, порядок начисления комиссий по займу также очень важен. Также в соглашении часто бывает обеспечение займа, например, или поручительство. Однако в этом случае они оформляются отдельно.

Подводные камни: на что обратить особое внимание

Когда вам дают на подписание кредитный договор (образец Сбербанка), его нужно внимательно прочитать. Если сумма кредита немаленькая, а вы опасаетесь, что ваших знаний не хватит для полноценного понимания документа, пригласите с собой на сделку специалиста. Если такой возможности нет, нужно обратить внимание на полную стоимость кредита. Очень важно, чтобы проценты были расписаны подробно, а также указаны все дополнительные комиссии (если они есть). Важно внимательно прочесть весь мелкий шрифт в тексте, ведь именно в нем банкиры часто стараются спрятать невыгодные условия. В документе не должно быть фраз, которые можно истолковать по-разному, например таких, как “грубое нарушение” или тому подобные оценочные понятия.

Очень важно изучить пункт о том, в каких случаях банк имеет право применить штрафные санкции или даже потребовать досрочного погашения задолженности. В приложении к соглашению обязательно должны быть графики погашения и адреса кредитных и других организаций, через которые можно платить без дополнительной комиссии. Главное, помните – если вас что-то не устраивает в тексте, сообщите об этом менеджеру в банке. Вполне возможно, что ваше замечание будет учтено. Если текст вам категорически не нравится, а обязательства не подходят, принудить подписать его никто не имеет права.

Не менее важно и то, что , если она не нужна.

Расторжение кредитного договора

Вопрос о том, как расторгнуть кредитный договор с банком, волнует заемщиков не часто. Ведь это автоматически означает досрочное и единовременное возвращение всей суммы займа. Обычно он возникает тогда, когда выясняется, что некоторые пункты соглашения по тем или иным причинам оказались для человека неприемлемыми, но он узнал об этом уже после подписания документов. Иногда банк соглашается с расторжением после погашения долга, но чаще всего этот вопрос приходится решать в судебном порядке, и это уже другая история. В безусловном порядке расторгнуть сделку заемщик может только в случае, если банк не выдал ему деньги, или выдал их не в полном объеме.

Пример кредитного договора

Чуть выше мы показали вам, как выглядит кредитный договор Сбербанка образец 2019 для физических лиц. Скачать файл с таким образцом вы можете под текстом статьи.