Оформить гарантию. Порядок, условия и сроки выдачи банковских гарантий

Какие требования выдвигаются к компаниям для выдачи гарантии без залога? В чем особенности оформления гарантии от страховой компании? Как с помощью брокеров заключить договор банковской гарантии?

Заключая коммерческие соглашения, стороны не могут быть уверены друг в друге на 100%. Экономика – штука сложная и непредсказуемая. Заказчики заинтересованы в своевременном и надлежащем выполнении означенных договором работ и поэтому вправе потребовать от исполнителей документальных гарантий лояльности.

Такие гарантии выдаёт третья сторона – банк, который выступает своего рода поручителем должника по обязательствам .

Цель банковской гарантии – обеспечить выполнения условий контракта. С этим документом заказчик имеет право на компенсацию в случае, если исполнитель не сделает, что обещал по контракту, или сделает это ненадлежащим образом.

О том, как оформить банковскую гарантию , расскажу я, Денис Кудерин, эксперт журнала «ХитёрБобёр» по экономическим и финансовым вопросам. Обязательно читаем статью до конца – в финале вас ждут советы, как получить банковскую гарантию быстро, просто и с минимальными денежными затратами.

1. Что такое банковская гарантия и для чего она оформляется

Банковские гарантии используются в практике международной торговли, во внутренних коммерческих операциях, в экономических взаимодействиях между государством и частными компаниями.

Гарантия – своего рода дополнительная страховка для заказчика, которая компенсирует его издержки в случае недобросовестной работы исполнителя.

Пример

Малоизвестная, но перспективная частная строительная фирма «Прораб» выигрывает тендер на реконструкцию центральной городской поликлиники. Работа масштабная, стоит дорого.

Муниципалитету нужна уверенность, что работы будут выполнены точно в срок и качественно. Терпеть убытки никто не хочет. Поэтому муниципальные органы требуют от фирмы предоставить банковскую гарантию на обеспечение контракта. Компания оформляет гарантию в Сбербанке и передаёт её заказчику.

В случае, если «Прораб» откажется от договора или не проведёт реконструкцию в срок, банк выплатит муниципалитету неустойку. В дальнейшем финансовое учреждение будет взыскивать потраченные деньги с должника по обязательствам.

Стороны гарантийной сделки:

• бенефициар (заказчик);
• гарант (банк или иное кредитное учреждение);
• принципал (исполнитель, должник по обязательствам).

В нашем примере бенефициар – это муниципалитет, гарант – Сбербанк, принципал – строительная компания «Прораб».

Чем банковская гарантия (БГ) отличается от страховки?

При всей своей схожести отличия между этими типами документов есть и существенные:

1. Ими занимаются разные учреждения. Страховые фирмы в принципе могут выдавать гарантийные поручительства, но согласно новым поправкам в законодательстве от 2015 года, такие документы нельзя считать именно банковскими гарантиями. Они называются - платежные гарантии . Их не примут в качестве . А это самая востребованная сфера БГ.
2. В договоре банковской гарантии участвуют 3 стороны, а не 2, как при страховании.
3. При наступлении гарантийного случая поручителем выступает банк – именно с него будет требовать денежную компенсацию заказчик в случае невыполнения должником взятых на себя обязательств.
4. Сумма БГ иногда достигает десятков и сотен миллионов. Далеко не все страховщики способны оплатить такие риски.

Инициатор оформления банковской гарантии – всегда принципал. Он и платит комиссионные, ибо банк заключает соглашение не на безвозмездной основе. Финансовому учреждению нужна уверенность в благонадёжности клиента, поэтому всем подряд гарантии не выдают. Компания должна быть платежеспособной, стабильной, успешной, желательно – опытной.

Создаётся впечатление, что гарантии нужны только заказчикам услуг, но на деле этот инструмент выгоден всем сторонам сделки.

Преимущества БГ:

• экономия финансов исполнителя – ему не нужно замораживать оборотные средства на своём счету для обеспечения контракта;
• с банковскими гарантиями компании имеют право участвовать в произвольном количестве тендеров;
• принципал получает дополнительный стимул выполнить свои обязательства качественно и в срок;
• гарантия оформляется быстрее, чем кредит, да и проценты по выплатам в десятки раз меньше.

Помимо прочего, у потенциальных партнёров больше доверия к фирмам, использующим банковские гарантии. Для небольших частных компаний БГ открывают дорогу к крупным сделкам и выгодным долгосрочным контрактам.

Ещё пару лет назад оформить БГ было гораздо проще. Почти все банки работали в этом направлении, хотя качество таких услуг нередко вызывало нарекания. В 2015 году с вступлением в силу нового закона количество финансовых учреждений, имеющих право на оформление БГ, резко сократилось.

Согласно новому законодательству, БГ выдают только те банки, которые состоят в официальном списке Министерства Финансов РФ. Главные критерии отбора банков Минфином – размер уставного капитала (он должен быть больше 1 млрд рублей) и отсутствие претензий со стороны Центробанка.

Узнать, состоит ли банк-кандидат в списке, очень просто – информация есть на официальном сайте Минфина.

Официальный сайт Министерства финансов РФ подскажет, вправе ли ваш банк выдать БГ

При этом сами гарантии, представляющие собой письменные соглашения, оформляют согласно строгим требованиям и обязательно вносят в государственный реестр, что подтверждает подлинность этих документов.

Я расскажу о преимуществах и недостатках каждого из них.

Вариант 1. Классическое оформление

«Классика» - для тех, кто не слишком торопится и предпочитает оформить документ самостоятельно, без посредников, в заранее выбранном банке. Как правило, это договоры на крупную сумму – от 20 млн. руб.

Время оформления документа – 14-20 дней.

Вариант 2. Ускоренное получение

При ускоренном оформлении список документов – меньше, как и сроки выдачи гарантии. Такую бумагу вам сделают за 5 дней. Правда, и суммы гарантии меньше – до 15 млн. Такой вариант часто предлагают учреждения, заинтересованные в привлечении новых клиентов.

Ускоренным способом пользуются также посредники – брокеры, которые делают бумажную работу и ведут переговоры с банками от имени клиента.

Вариант 3. Оформление в электронном виде

Самый простой и быстрый способ. Главный минус – небольшая сумма гарантии. Как правило, это 2-5 млн. рублей. Принципал отправляет документы в электронном виде и получает готовую гарантию тоже в цифровом варианте. Ему остаётся только распечатать несколько экземпляров и передать один из них бенефициару.

В таблице все параметры вариантов оформления представлены в наглядном виде:

Желая сэкономить время, некоторые принципалы оформляют документы в сомнительных посреднических компаниях, которые выдают им «серую» гарантию. Такой документ не зарегистрирован в госреестре и не имеет законной силы.

Признаки недействительной гарантии:

• гарантия выдаётся буквально за несколько часов;
• от клиента требуется всего 2-3 документа, при этом сойдут даже плохонькие копии;
• гарантию обязуются доставить чуть ли не в офис в день оформления, тогда как официальные гарантии желательно получать непосредственно в банке;
• вам не сообщают, в каком банке оформляют гарантию и не дают телефон, по которому можно связаться с финансовым учреждением – стало быть подтвердить легитимность процедуры невозможно.

«Серая» гарантия чревата убытками, штрафами и подмоченной репутацией. Заказчик просто откажется с вами работать, если при проверке документ окажется недействительным. И будет абсолютно прав.

3. Как оформить банковскую гарантию без залога – 6 главных этапов

Банки требуют залог с тех принципалов, в платежеспособности которых не уверены. Но в основном исполнителям федеральных и муниципальных заказов этот документ выдают без залога и поручительства. Как правило, такой вид обеспечения выдаётся под более высокую комиссию, поскольку риски банка увеличиваются.

На выдачу БГ без дополнительных условий могут рассчитывать:

• компании, которые работают на рынке более 3-6 месяцев;
• фирмы, готовые предоставить бухгалтерскую отчётность и доказать стабильность своего финансового статуса;
• компании, доходы которых сравнимы с суммой гарантии;
• кандидаты, уже имеющие опыт в подобных сделках.

Преимущество будут иметь те принципалы, которые успешно работают в сфере, соответствующей договору, уже много лет.

Этап 1. Выбор банка

На момент написания статьи в список Минфина входят около 300 банков. Если вашего потенциального партнёра в этом перечне нет, ищите другую организацию.

Другие важные нюансы:

• проще оформить БГ без залога в том банке, в котором у вас уже есть счёт (при условии, конечно, что банк входит в список);
• если опыт в деле оформления гарантийных документов нулевой – действуйте через брокера;
• если сам бенефициар рекомендует конкретное учреждение, воспользуйтесь его советом – ваши отношения с заказчиком сразу станут более доверительными.

Ещё одна немаловажная деталь – территория присутствия. Надёжнее работать с банком из своего региона. Это правило не распространяется на вариант с получением электронной гарантии.

Этап 2. Подготовка необходимых документов

Сначала банки проводят предварительный анализ. Делается это для того, чтобы принять решение – сказать «да» или «нет».

На этом этапе от принципала потребуют:

• заявку на выдачу гарантии;
• краткую информацию о компании (хорошо, если у неё есть сайт);
• выписку из ЕГРЮЛ, полученную не позже, чем за 30 дней с момента подачи заявки на выдачу БГ;
• бухгалтерскую отчётность за последний год;
• ссылку на тендер (или копию договора подряда).

Если решение будет положительным, банк запросит и другие документы. Например, паспорта руководителей или собственников компании, списки акционеров, копию устава компании, справки из налоговой об отсутствии долгов, полный пакет документации по госконтракту.

Этап 3. Рассмотрение заявления банком

Классический вариант требует оформления БГ в течение 2-3 недель. За это время банки проверяют репутацию организации, анализируют её финансовое положение, интересуются опытом работы.

Этап 4. Заключение договора

Сначала изучите проект договора. Если какие-то пункты показались сомнительными или непонятными, стоит попросить разъяснения у банковских сотрудников. Гораздо проще убрать ненужные условия из проекта, чем пытаться исправить готовый документ задним числом после его подписания.

Подписывая договор, будьте предельно внимательны к деталям

В договоре должны быть указаны все основные положения, касающиеся БГ. А именно – права и обязанности сторон, сроки, размеры гарантийной суммы. Если гарантия безотзывная (а другая в случае госконтракта будет недействительной), это обстоятельство должно быть отражено в договоре.

Этап 5. Оплата вознаграждения

Банки требуют от 1 до 10% от суммы гарантии единовременно либо в виде ежемесячных выплат в течение всего срока действия документа. Если действуете через брокера, ему тоже придётся заплатить свой процент, так что будьте готовы к расходам.

Этап 6. Выдача банковской гарантии

В пакет документов, выданных банков, помимо собственно гарантии, входит договор о предоставлении БГ, а также заверенная выписка из реестра банковских гарантий.

Такая выписка подтверждает подлинность гарантии. Но на всякий случай самостоятельно проверьте присутствие вашей БГ в реестре банковских гарантий на официальном сайте госзакупок. Заказчик тоже это сделает после того, как вы передадите ему гарантию.

4. Кто предоставляет услуги по оформлению банковских гарантий – обзор ТОП-3 брокерских компаний

Специализированные компании помогут оформить банковскую гарантию быстро и почти без вашего участия. Это наиболее разумный вариант для тех, кто никогда не получал БГ ранее и не хочет терять время на возню с бумагами и переговоры с банком.

Брокеры отлично знают рынок и предложат клиенту самый оптимальный вариант оформления документа, соответствующий специфике и потребностям компании.

Единственный нюанс, на который стоит обратить внимание: выбирать нужно только надёжного посредника, работающего строго в рамках закона. Вам ведь не нужна «серая» гарантия?

Пользуйтесь нашим экспертным обзором, и проблем с подлинностью документов у вас не возникнет.

1) Бюро тендерных решений

Брокер, работающий в Москве и области. Девиз фирмы – «Быстро. Удобно. Надёжно». Работает с гарантиями 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ, то есть оформляет все разновидности гарантийных документов. Сумма гарантии – любая.

В партнёрах компании 27 известных банков, в том числе – Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк и другие. За годы работы «Бюро тендерных решений» выдало более 900 гарантий на сумму более 9 млрд рублей. Никаких залогов и поручительств. Стоимость услуг рассчитывайте на сайте заранее с помощью специального калькулятора.

Оформление любой банковской гарантии за 3 дня в полном соответствии с законодательством. Компания сотрудничает с 70 банками по всей России. Оформление – удалённое, в электронном виде. Оплата – напрямую в банк. Общая комиссия – 2,5%.

Преимущества «ФЛЦ»:

• поиск индивидуальных решений для каждого партнёра – вашей фирме выберут именно тот банк, который идеально подходит вам по условиям и срокам договора;
• все БГ от этого брокера – официальные и занесены в государственный реестр;
• минимальное количество требований.

Хотите заказать здесь гарантию – просто заполните заявку на сайте, это займёт меньше минуты.

Гарантийные документы для победителей гостендеров. Работает на рынке финансовых услуг с 2013 года. Специализируется на обеспечении госконтрактов по всей России, действует строго в рамках закона. Предлагает «экспресс-оформление» заявки с гарантией успешного ответа от банка 95%. Каждого клиента курирует персональный менеджер, который работает быстро, профессионально и обязательно доводит дело до завершения.

5. Как ускорить получение банковской гарантии – 3 полезных совета

Выгодный контракт получить непросто. Пока заказчик не передумал и не отдал подряд другому исполнителю, нужно быстро оформить необходимые документы и закрепить ваши отношения официальным договором. Действовать нужно быстро, в том числе – на этапе обеспечения контракта банковской гарантией.

Экспертные советы помогут вам максимально ускорить процесс оформления БГ.

Совет 1. Воспользуйтесь услугами брокерских компаний

Как вы уже поняли из предыдущих разделов, посредники способны ускорить процесс выдачи гарантии в 2-3 раза, а иногда и больше. У брокеров свои каналы взаимодействия с банками и свои методы работы с документами.

Заплатив на несколько тысяч рублей больше, вы сэкономите время, плюс вам не придётся общаться с представителями банка и даже посещать финансовое учреждение. Посредники сделают всё за вас.

Совет 2. Выполняйте все условия договора

Если действовать строго в рамках заключенных соглашений, дело пойдёт быстрее. К исполнителям, чётко выполняющим условия контракта, у заказчиков и представителей банка более благожелательное отношение.

Никто не желает иметь дело с подделками, и государство активно борется с этим явлением в разных сферах деятельности. Что же касается подделок банковских гарантий, они также существуют. Мошенники придумывают всё больше новых способов и, обходя закон, зарабатывают на этом деньги и просто исчезают.

Чтобы не быть обманутыми важно проявить внимательность, и не соглашаться на условия, которые кажутся заманчивыми.

Короткие сроки

Одно из предложений может указывать на короткие сроки выдачи банковской гарантии, например несколько часов или в течение дня.

Хотя многие банки прилагают массу усилий, чтобы уменьшить сроки рассмотрения таких заявок, однако, они с осторожностью относятся к компаниям с большими убытками, поэтому тщательно проверяют их историю. На это уходит время и часто могут запрашиваться дополнительные документы для принятия окончательного решения.

Малый объем запрашиваемых документов

Обычно, анализируя пакет документов, предоставленный заявителем, складывается представление о том, с кем придется иметь дело банку. Одно дело если некоторые сервисы какой-либо площадки прикрепляют информацию об уже аккредитованном участнике, а другое, когда кто-то первый раз, отправляя заявку, предоставляет необходимый ограниченный пакет документов. Это может указывать на то, что банк не собирается проводить анализ, но просто готов выдать гарантию.

Это лишь некоторые из возможных предложений от банков, которые не имеют права на выдачу подобного вида гарантий. Среди них также может быть такое, что ответ на получение одобрения о банковской гарантии может поступить не в виде уведомления, а просто с частного электронного адреса или в другом случае с помощью телефонного звонка.

Очень жаль, если кому-то пришлось разочароваться, получив такую гарантию от банка. Лучше всегда обращаться к проверенным источникам и к списку банков одобренным Минфин.

Получить банковскую гарантию
от 3000 руб.

Отправить заявку

Для многих предпринимателей банковская гарантия является одним из необходимых и незаменимых документов при подаче заявки на участие в гос. закупках. Банк выступает гарантом, что предприниматель (участник тендерных закупок) выполнит все возложенные на себя обязательства по выполнению контракта. Некоторые заказчики требуют предоставить банковскую гарантию еще при подаче заявки на участие в конкурсе или аукционе. Таким образом, заказчики перестраховывают себя от недобросовестных предпринимателей. Банковские гарантии получитьлюбые предприниматели, но некоторые могут столкнуться с определенными трудностями.

Банковская гарантия. Как получить

Получить банковскую гарантию в банкедля компаний, которые имеют большой опыт и хорошую репутацию не сложно. Но для малоопытных юридических и физических лиц которые только начали развивать свой бизнес при получении банковской гарантии может возникнуть масса трудностей:

• Банки гаранты, для перестраховки, требуют предоставить залог. В качестве залога рассматривается:

1. залог имущества (движимого, недвижимого);
2. залог денежных средств.

• Для получения банковской гарантии потребуется предоставить пакет документов;
• На рассмотрение заявки о предоставлении банковской гарантии банку потребуется до 2 недель (что не совсем подходит предпринимателям, которые поздно приняли решение участвовать в госзакупках);
• Банки гаранты зачастую требуют вознаграждение за свои услуги, процент которых сильно завышен. Что не совсем подходит клиенту.

Поэтому поиск быстрых инвестиций может затянутся, что приведет к потере выгодного крупного государственного контракта.

Как получить банковскую гарантию без залога

Банковская гарантия получить без залогаее вполне выполнимая миссия. Но при оформлении банковской гарантии имеются некоторые особенности. Клиенты должны понимать, что когда банк гарант выдает безотзывную банковскую гарантию, то он идет на определенный риск, риск заключается в том, что при невыполнении клиентом своих контрактных обязательств именно банку придется выплачивать компенсацию, которая в полном объеме должна удовлетворить заказчика. Компенсации выплачиваются банком из резервного, уставного фонда. Банковская гарантия без залога получить возможно если у компании все показатели (финансовые включительно) безукоризненно высоки.

Гарантии банковские без залога вполне реальны, но для этого финансовому учреждению необходимо проверить и убедится в том, что компания клиент является стабильным деловым партнером, имеет хорошую репутацию. Банковские гарантии без залога и обеспечения выдаются после максимально глубокой проверки и анализа службой безопасности банка. Банковская гарантия без обеспечения и залога оформляется банком, в кратчайшие сроки, но под существенно более высокие проценты.

Получение банковской гарантии в банке

Банковскую гарантию получить можно всем желающим, которые приняли решение развивать свой бизнес и наращивать мощности своего производства принимая участие в тендерах гос. закупок. Банковские гарантии без обеспеченияможно оформить без особых проблем, но необходимо помнить о некоторых нюансах:

• Банковская гарантия юридическим лицам без залога и поручителей выдается любым финансовым учреждением. Но лучше всего сделать банковскую гарантиюименно в банке, который зарегистрирован в Министерстве Финансов России, и находится в топ 10 банков Центробанка России, именно такая беззалоговая банковская гарантиясчитается подлинной.
• Банковская гарантия без обеспечения - это большой риск для банка, поэтому необходимо предоставить полный пакет документов, который подтвердит благонадежность и финансовую платформу клиента. Ведь на самом деле беззалоговая гарантия- это своеобразный кредит, только с более тщательным и углубленным изучением риска.

• Получить банковские гарантии возможно только после тщательной, максимально глубокой проверки. На это у банка может уйти около трех недель. А ведь иногда, на получение банковской гарантии у компании есть только пара дней.

Банковская гарантия залоговая

Банковская гарантия залогаболее осуществимая задача. Для ее оформления потребуется меньше времени и документов. Но при этом банк все равно проведет определенную процедуру изучения:

• Благонадежности;
• Уровень развития;
• Финансовые возможности;
• Задолженности и прочее.

При условии полной благонадежности, и выполнения всех требований фин. учреждения выдается залоговая банковская гарантия.

Залоговые банковские гарантии как получить?Залоговую банковскую гарантию можно получить, если предоставить:

• Депозит;
• Недвижимость или другие материальные ценности.

Залоговая банковская гарантия как сделать? Для этого необходимо обратиться в финансовое учреждение – банк, который зарегистрирован Министерством финансов России и находится в топ Центробанка России. Залоговая банковская гарантия продукт не новый, и имеет большую популярность среди предпринимателей для привлечения быстрых инвестиций. Залоговая банковская гарантия гораздо выгоднее чем:

• Кредит;
• Беззалоговая банковская гарантия.

Данный финансовый продукт исключительно выгоден для компаний, так как проценты, выплачиваемые банку существенно ниже, чем при выплачивании кредита. Гарантируется возвращение предоплаты (аванса).

Как получить банковская гарантиябыстро интересует многих. Для оформления необходимо обратиться в:

• Солидный банк;
• Брокерскую контору.

Солидный банк, который включен в реестр топ банков Центробанка России. Собрать необходимый пакет документов. Банк проведет проверку и оформит банковскую гарантию. На обсуждение и предоставление банковской гарантии. Может уйти до 10 рабочих дней. Процедура та же, что и при оформлении беззалоговой банковской гарантии, кредитования по банковской гарантии.

Но для быстрого оформления лучше обратится в брокерскую контору, которая напрямую сотрудничает с солидными банками. Именно финансовые консультанты владеют полной информацией о всех предложениях и других финансовых продуктах. Брокерские компании подберут самые выгодные условия, с низкой процентной ставкой, которые подойдут именно Вам. Для этого консультанты постоянно изучают рынок предложений, сравнивают, анализируют. При подаче заявки на оформление банковской гарантии, клиенту предоставляется личный консультант, который поможет заполнить все нужные документы. Финансовый консультант на протяжении всего времени оформления будет заниматься только Вашей заявкой.

Такое сотрудничество будет одинаково выгодно для двух сторон. Как правило брокерские конторы берут за свои услуги процент от банковской гарантии. Но при этом помогают правильно оформить документы, что существенно снижает риск получить отказ по заявке от банка. Рекомендуют, к какому финансовому учреждению обратиться и оформить банковскую гарантию на более выгодных условиях для клиента. Для оформления через брокерскую фирму необходимо предоставить полный пакет документов. Срок обработки информации по Вашей заявки составит до 7 рабочих дней.

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

• обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
• обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
• возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

• 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
• 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет .
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

• Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
• Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
• Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

• Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
• Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
• Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
• Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на

Самым удобным и выгодным способом обеспечения государственного контракта, несомненно, является банковская гарантия. Начинать работу по её оформлению стоит не после опубликования протокола подведения итогов торгов, а ещё до подачи заявки на участие в тендере. Ведь если в процессе оформления возникнут какие-либо трудности, и ко дню подписания госконтракта гарантия оформлена не будет, то исполнителю придётся перечислять собственные денежные средства либо отказываться от подписания контракта, что повлечёт за собой внесение компании в РНП.

Предварительно компания может самостоятельно оценить свои возможности для получения гарантии от банка:

Срок функционирования организации - с даты регистрации должно пройти более трёх месяцев;

Годовой оборот компании - он должен покрывать запрашиваемую сумму БГ;

Наличие убытков - их быть не должно ни в годовом отчёте, ни поквартально (бывают редкие случаи, когда банк запрашивает письмо-обоснование убытка, и, если сочтёт причину его наличия веской, может всё-таки согласовать выдачу гарантии);

Опыт исполнения аналогичных контрактов - наличие уже исполненных государственных заказов на аналогичные суммы и виды работ будет большим преимуществом при рассмотрении заявки клиента.

После самостоятельного анализа показателей своей компании, следует определиться, в какую конкретно кредитную организацию будут отправлены документы и заявка на оформление банковской гарантии. 44-ФЗ, как известно, ограничивает список банков, имеющих право выдавать гарантии, с ним можно ознакомиться на сайте Министерства финансов РФ. На данный момент в этом списке 307 позиций, поэтому удобней будет совершить одно из действий:

Обратиться в банк, в котором обслуживается ваша организация (при условии, что он входит в список Минфина);

Ознакомиться на официальном сайте госзакупок реестр выданных гарантий на предмет определения самых популярных банков;

Обратиться к брокеру - пожалуй, самый удобный для компании вариант (с плюсами оформления БГ через брокерскую компанию «РосТендер» Вы можете ознакомиться в другой нашей статье).

После выбора варианта работы и получения банком необходимых документов от организации, начинается процесс согласования заявки на выдачу гарантии. Здесь возможны два варианта:

1. Классический вариант. Его применяют в случае, если требуется определить годовой лимит выдачи для клиента, или же если запрашивается крупная сумма БГ (обычно от 20 млн. руб. и выше). При этом варианте пакет необходимых документов достаточно большой, а время рассмотрения дольше, чем в ускоренном.
2. Ускоренный вариант. Данный вариант применяют для клиентов, которые обратились уже после того, как одержали победу в тендере, или же которые имеют ограничения по времени оформления ввиду каких-либо других причин. В данном случае пакет документов и время рассмотрения меньше, чем в первом варианте. Но рассматривается только конкретная заявка о выдаче гарантии под определённый контракт. Возможные суммы обеспечения так же меньше (обычно до 10-15 млн. руб.), чем при классическом рассмотрении.

В зависимости от результатов проведённого банком анализа, а так же величины запрашиваемой суммы, для выдачи гарантии банк может выставить дополнительные требования клиенту:

Открытие расчётного счёта в банке, а так же проведение через него оборотов по госконтракту, в обеспечение которого будет выдана гарантия (используется для крупных сумм БГ);

Внесение депозита или залога. Редкое требование, обычно предъявляется к клиентам, чьё финансовое состояние банк счёл недостаточно устойчивым;

Поручительство собственников бизнеса. Достаточно распространённое условие. Обычно подписание договора поручительства не вызывает никаких дополнительных сложностей.

После оглашения банком условий выдачи гарантийного документа, а так же суммы комиссионного вознаграждения, происходит подписание гарантии, внесение её в список банковских гарантий на официальном сайте госзакупок и последующее вручение БГ клиенту.

При оформлении банковской гарантии возникает множество вопросов и спорных моментов. А так как время на её оформление часто ограничено несколькими днями, то компании необходимо избежать неэффективных и заведомо неверных действий. Обратитесь в «РосТендер», мы поможем быстро и правильно сформировать пакет документов, а так же обеспечим лояльность банка в отношении каждого нашего клиента!