Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.

Определение

Овердрафт - это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.

Что нужно знать потенциальному заемщику?

Овердрафт - это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .

Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.

Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.

Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.

В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.

Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.

С некоторых пор у появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.

Особенности

Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.

Овердрафт - этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.

Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».

Как оформить?

Заявку на овердрафт от «Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк ».

Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).

О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.

Овердрафт «Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.

Условия

ОАО «Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:

1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 - 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета .

2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 - 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.

Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.

Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

• числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
• иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
• иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.

Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?

Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .

Кредит vs Овердрафт

По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету - 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке ».

Отзывы клиентов

Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.

Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).

Другие варианты

Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.

Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33- 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34- 42%.

Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк » и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка » — 40%, «БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10- 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.

Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка », «РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3- 5 % в зависимости от тарифного плана.

«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.

«Белагропромбанк » также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.

«Беларусбанк » кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке » первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ , но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.

Вывод

Овердрафт - это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.

Т. е., кредит, который дает возможность не зависеть от суммы Ваших личных средств, находящихся на счете, всегда имея резерв в виде кредитных денег. Овердрафт наступает в тот момент, когда Ваши личные средства на карте уже исчерпаны.

Как воспользоваться овердрафтом (кредитом)?

- Банковская карта с доступным лимитом овердрафта позволяет делать покупки, осуществлять платежи, снимать денежные средства в банкомате в любое удобное время, не заботясь о том, хватит ли у Вас собственных денежных средств.

Какую сумму я могу получить?

- Процедура оформления договора овердрафта заключается в том, чтобы установить лимит в пределах которого возможно пользование денежными средствами. Лимит устанавливается исходя из платежеспособности клиента. Необходимо понимать, что Банк может установить лимит и ниже максимально возможного размера овердрафта.

Есть ли возможность увеличить лимит, если он меня не устраивает исходя из моего заработка?

- Такая возможность есть, если Вы предоставите справку 2-НДФЛ на супруга(у). Тогда учитывается совокупный семейный доход. Больше от супруга(и) никаких документов не потребуется.

Если я оформил договор овердрафта, но какое-то время не пользовался им, будут ли мне начисляться проценты?

- Оформив документы однажды, у Вас есть возможность получать кредит в любое время в пределах установленного лимита без предупреждения банка. Если Вы не воспользовались овердрафтом, то с Вас не взимается процент и не списывается единовременная комиссия! Если Вы воспользовались частью кредита – проценты начисляются только за реально использованные кредитные ресурсы.

Как понять, что я воспользовался овердрафтом, если я взял наличные в банкомате?

- Запросив баланс в банкомате по Вашей пластиковой карте, Вы увидите сумму с учетом доступного овердрафта. Если Вам установлен лимит овердрафта в размере 10 000 руб., а собственных средств на вашей карте 2 322 руб., то при запросе баланса в окно банкомата выведется сумма 12 322 руб. Если Вы воспользуетесь наличными в сумме 3 000 руб., то овердрафт (кредит) составит 678 руб. (12 322 – 3 000 = 9 322, 10 000 – 9 322 = 678).

Как происходит погашение кредита?

- Вам не нужно приходить в определенное время в банк с графиком платежей и ожидать своей очереди, чтобы осуществить платеж. Таким образом, Вы экономите время на посещении банка, неоднократно получая новый кредит в пределах неиспользованной суммы Лимита овердрафта и автоматически погашая задолженность по кредиту из поступающих на счет средств (путем зачисления заработной платы на Ваш счет, пополнения счета наличными или безналичным перечислением).

Могу ли я, не дожидаясь перечисления заработной платы на банковскую карту, погасить кредит досрочно?

- Вы можете в любое время осуществить погашение кредита досрочно без моратория и штрафов.

Какую заработную плату я должен получать, чтобы оформить овердрафт?

- Лимит рассчитывается исходя из Вашей платежеспособности. К примеру, взрослому человеку не состоящему в браке и не имеющему детей при отсутствии дополнительных затрат (кредиты в других банках) необходимо иметь чистый доход как минимум 7 000 руб. (при установке лимита вруб.). Состоящему в браке и имеющему 2-х детей при отсутствии дополнительных затрат необходимо иметь чистый доход как минимум 18 500 руб. (при установке лимита в 10000 руб.).

Если мне установлен максимальный размер лимита овердрафта 30 000 руб., которым я сразу и воспользовался. Заработная плата у меня составляет 10 000 руб. Как будет происходить погашение кредита?

- В следующем месяце в день зачисления заработной платы на пластиковую карту в размере 10 000 руб., все денежные средства спишутся в погашение кредита и процентов по нему. Со следующего дня начисление процентов будет происходить от суммы фактической задолженности, т. е. 20 000 руб. Но при этом у Вас всегда есть возможность снова воспользоваться овердрафтом в размере погашенной суммы, в данном случае 10 000 руб.

В течение какого срока я могу пользоваться овердрафтом?

- Срок действия лимита овердрафта (срок, в течение которого Банк осуществляет кредитование счета Вашей банковской карты) 12 месяцев. Срок погашения овердрафта (срок, в течение которого полностью должна быть погашена задолженность по Кредиту) – 13 месяцев с даты подписания договора.

Могу ли я пользоваться услугой овердрафта, если предприятие не перечисляет заработную плату на пластиковую карту?

- В этом случае, Вам необходимо будет оформить пластиковую карту. Для этого дополнительно заполняется анкета-заявление на получение пластиковой карты и предоставляются остальные документы (паспорт, ИНН, полис ОМС, воен. билет для мужчин до 27 лет, непосредственно заявление на овердрафт). В случае заключения Вашим предприятием «зарплатного» договора с банком, пластиковая карта будет предоставлена Вам бесплатно.

Представляем Вам пример расчета стоимости кредита

Операции:

Остаток на Вашем счете

На вашей карте (собственные средстваруб.

Вам установили лимитруб.

Вы снимаете в банкомате 4000 руб.

Оплачиваете покупку 5000 руб.

Ваш кредит составил 6000 руб.!!!

До зачисления зарплаты осталось 14 дней, тогда процент составит:

По 23 % годовых

По 27 % годовых

52,93 рублей

В России услуга овердрафт вошла в активное действие довольно таки недавно. На данный момент многие уже ознакомлены с этой услугой, только вот, множество так и не научились отличать её от традиционного банковского кредита. А между этим, разница видна налицо...

Овердрафт является краткосрочным кредитом, когда банк даёт взаймы клиентам, которые зарекомендовали себя, только вот на довольно таки короткий срок.

Идея состоит в том, что кредитное учреждение проводит перерасход средств (от английского overdraft означает «сверх планируемого»), после чего заемщик может воспользоваться намного большими средствами, чем у него имеется на счёте.

Только вот, в последующем все средства, которые была заняты у банка, должно выплачиваться заёмщиком единовременно.

Кредит и овердрафт.
- овердрафт выдаётся только тем заемщикам, которые имеют расчётный счёт, а также постоянные поступления денежных средства на него. Стоит отметить, это не считается обязательным условием для тех, кто желает взять кредит;

Процентная ставка по овердрафту является несколько выше, чем по кредиту;

Погашение долга по оведрафту осуществляется автоматически, тогда как кредит в свою очередь должен погашаться по частям;

Если же в случае с кредитом заемщик сам обращается в банк, но в случае овердрафта, практически всегда финансовое учреждение выбирает для себя потенциального клиента.

Плюсы и минусы.
Среди преимуществ офердрафта можно выделить многочисленное количество кредитов. К примеру, погасив всю сумму задолженности, клиент вполне может воспользоваться оведрафтом второй раз, а после погашения второго займа, просто взять третий и т.д.

Более того, для получения овердрафта вовсе не требуется предоставлять залог и доказывать свою платёжеспособность, достаточно индивидуального поручительства заёмщика.

Среди негативных моментов — ограниченные временные рамки. В основном, сроки погашения овердрафта составляют от нескольких дней и до 3-х месяцев.

Также довольно не многих прельщает возможность одноразовой оплаты, поскольку крупная денежная сумма сразу бьёт по карману заемщика...

-----

Читать ещё:

1. 
   Овердрафт – это вид кредитования, при котором заёмщик может временно воспользоваться...
   ‾‾‾
2. 
   Всем известная ситуация, когда заканчиваются деньги, а до получения заработной платы...
   ‾‾‾

Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.

С кредиткой ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить - платишь минималку. В итоге ходишь без денег, платишь большие проценты и чувствуешь себя в бездонной долговой яме. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что можешь потратить хоть 70 000 Р , но через месяц их придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно деньги на все подряд.

Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая это объясняет.

Подключаемый или разрешённый овердрафт - это такой краткосрочный возобновляемый кредит на дебетовой карте. Можно потратить больше, чем есть, и уйти в минус за счет заемных средств банка. Деньги можно брать сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же его возвращать. В этой статье мы расскажем, что такое овердрафт для физических лиц - не путайте с такой же услугой для бизнеса.

Мишель Коржова

финансовый консультант Тинькофф-банка

Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю по порядку.

Виды

Технический овердрафт случается, когда вы Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе банк списал с вас деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, любые деньги, поступившие на счет, идут на погашение долга.

Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предложить эту услугу.

На дебетовых картах Тинькофф-банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать плату за оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание. Мы списываем деньги за услуги только при положительном балансе.

В чем плюсы овердрафта

Главное преимущество - подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается. Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается Если платить вовремя, можно

Чем отличается от кредитки

Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.

Кредитка - это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности, можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты. При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления - в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.

Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет. Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт. По картам Тинькофф-банка за пользование суммой до 3000 рублей вообще никакой платы нет.

Сколько вообще можно получить

Поскольку овердрафт - это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 рублей. Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.

В Тинькофф-банке по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составляет 75 000 рублей, а в частном порядке - до 90 000 рублей. Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.

Как подключить

На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить овердрафт в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.

Как пользоваться овердрафтом

Если услугу подключат, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.

Платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 3000 рублей. Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться под кнопкой “подать заявку”. К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 рублей, а вы потратили 25 000 рублей, комиссия за каждый день пользования составит 39 рублей.

Полностью погасить долг нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.

Если в эти 25 дней после расчетного периода у вас не получается вернуть деньги, банк начислит штраф 990 рублей. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 19 до 59 рублей в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.

Типичные ошибки при использовании овердрафта

Главная и самая распространенная ошибка - воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.

Ещё не так давно овердрафт могли себе позволить только юридические лица. Но времена меняются, а потому теперь банки предлагаю эту услугу физическим лицам. Если говорить простым языком, овердрафт представляет собой вид краткосрочного нецелевого займа, основным преимуществом которого, является возможность использования кредитных средств, которые значительно превышают объём денег, имеющихся на счету заёмщика. То есть, овердрафт является возобновляемой кредитной линией, которая может предоставляться заёмщику любое количество раз, с условием своевременного погашения задолженностей.

Как воспользоваться овердрафтом

Для того, чтобы воспользоваться овердрафтом, у заёмщика должна быть на руках кредитная карточка с возобновляемой линией данного кредитного учреждения. Причём услуга овердрафта обязательно должна быть прописана в банковском соглашении. Так что, не любая кредитка даёт её владельцу воспользоваться услугой овердрафта. Чаще всего таким краткосрочным займом пользуются постоянные клиенты банка, которые получают в нём свою заработную плату на карту. Удобство овердрафта как раз и состоит именно в том, что человек, владелец карты конкретного банка, в любой момент может получить кредит и использовать намного больше средств, чем имеется на карте.

Очень удобно для тех заёмщиков, которым срочно понадобилась небольшая сумма, при этом на карте заёмщика успел сформироваться отрицательный баланс. Что же касается конкретных сумм такого займа, сроков погашения, процентных ставок, то все эти и многие другие нюансы своевременно оговаривается между кредитором и кредитополучателем при заключении сделки. Что касается размера лимита средств, предоставляемых по овердрафту, то он напрямую зависит от уровня платёжеспособности заёмщика. Таким образом, чем выше зарплата, которая начисляется на карту, тем выше может быть размер овердрафта.

Условия получения овердрафта

• 1. Поскольку овердрафт считается своеобразной льготной формой кредитования, получить его могут только те заёмщики, которые имеют стабильные доходы.
• 2. Заёмщик должен являться клиентом того банка, в котором ведётся его кассовое обслуживание и где открыт расчётный счёт. При этом денежные движение на счёте клиента должны быть постоянными, как минимум, в течение полугода, не менее. То есть, чаще всего овердрафт могут себе позволить зарплатные клиенты банка, через который они постоянно получают свою з/п. Если на счету долгое время не происходит никаких движений и не имеется стабильных денежных поступлений, оформить овердрафт не получится. Вообще, период поступления денежных средств на счету заёмщика определяется каждым банком индивидуально.
• 3. Человек, который планирует оформить овердрафт, должен проработать на последнем месте, как минимум, хотя бы один год. Так что, наличие постоянной работы является обязательным условием при получении овердрафта.
• 4. Заёмщик не должен иметь каких - либо задолженностей в данном банке или иных кредитных финансовых учреждениях.
• 5. Безусловно, наличие безупречной кредитной биографии обязательно. Если история заёмщика была испорчена, то уже вряд ли сможет получить овердрафт в своём банке.
• 6. Несмотря на то, что та услуга должна быть предусмотрена в договоре с банком, для её оформления заёмщику потребуется заключить ещё одно дополнительное соглашение, в котором будут содержаться конкретные условия предоставления овердрафта.
• 7. Период действия овердрафта ограничен, а потому он составляет от месяца до года.

Что касается валюты, в которой может быть предоставлен кредит, то тут всё просто: он может быть предоставлен не только в рублях, но и в иностранной валюте. Хотя на практике, люди чаще всего берут овердрафт именно в той денежной единице, в которой у них выходит заработная плата.

Как погашать овердрафт

Для погашения долга банком используются совершенно любые денежные поступления, которые зачисляются на счёт заёмщика. Происходит списание средств автоматически. В связи с этим, общая сумма овердрафта постоянно изменяется в зависимости от количества тех средств, которые поступают на расчётный счёт заёмщика. Списание средств в пользу банка за пользование овердрафтом осуществляется ежемесячно в пределах свободных средств на счету заёмщика на момент окончания рабочего дня.

Что касается общих размеров выплат по займу и начисления процентов, то эти нюансы оговариваются сторонами заранее и прописываются в соглашении. Относительно процентов за пользование овердрафтом, то они начисляются лишь на остаток имеющегося долга кредитополучателя, а не на всю сумму кредита сразу. Непосредственное списание задолженности происходит в период поступления денежных потоков на счёт заёмщика (например, в день зачисления з/п). Как и в случае с классическим кредитованием, если заёмщик будет безответственно себя вести и допускать задолженности, банк, не долго думая, начнёт начислять пеню и установит штраф. Причём заёмщику в этом случае придётся сначала заплатить банку комиссию, а уже после этого начнётся непосредственное погашение основной задолженности по овердрафту.